目录:
失去工作是非常紧张的，没有额外的医疗紧急或住院费用。 但是，你的前任雇主给你的那些文件中隐藏着几页令人欣慰的消息。 您可能已经熟悉COBRA，或者更具体地说，是1985年的联邦法律，即“综合综合预算调节法案”，该法案保证失去工作并不意味着失去您的健康保险。 虽然COBRA可以帮助缓解一些紧张情绪，但它并不是解决所有问题的灵丹妙药。 这是您在注册COBRA之前需要了解的内容，以及如果您认为不适合您该怎么做。
什么是COBRA？
首先，一些基础知识：在COBRA下，您，您的配偶和您的受抚养子女可以选择继续被您的前雇主的团体健康计划覆盖长达18个月（如果您的家庭中有人残疾，则可以选择长达29个月）你离开工作后。 如果你被解雇，被解雇或者你辞职都没关系; 只要您的终止不是由于“严重不当行为”，您就有资格获得资格。 资格意味着您将能够保持您的健康，牙科，员工协助和灵活的支出福利，尽管COBRA不允许生命或伤残保险。 （COBRA还确保，如果您的配偶在您的公司计划下投保，或者您在法律上分居或离婚，您将不会失去健康福利。在这种情况下，您和您的家属可以保留您的保险长达36个月。）
联邦COBRA保护仅适用于您拥有至少20名员工的公司，尽管许多州法律要求较小的公司提供类似的保险。 （请咨询您所在州的保险部门，了解更多有关您所在州的规定。全国保险委员会网站上有各州保险部门的链接。）
全国保险委员会协会
COBRA成本可以咬人
COBRA的报道并不便宜。 虽然您的旧雇主将继续根据其健康计划覆盖您，但很少有人继续投入保险费用。 相反，你将支付全部费用，加上2％的管理费。
在您考虑支付COBRA福利金之前，请查看您是否有资格根据配偶的雇主赞助计划获得健康保险。 请确保您的配偶的计划涵盖您需要的医疗服务，并允许您保留您的医生，如果这对您很重要。
如果您是单身，或者如果您的配偶的计划不符合您的需求，您将需要支付自己的保险。 COBRA的好处可能很昂贵，但根据团体健康计划，您支付的费用低于您尝试在个人保单中购买相同福利的费用。 但请记住，许多公司的健康计划往往是全面的，包括常规医生的访问和处方等基本费用。 如果您不需要如此慷慨的保险，那么购买一项仅涵盖主要账单的个人保单（并将其覆盖到最高的最高水平）是值得的。 如果您能够支付较低的医疗费用并同意更高的免赔额，您将支付更低的保费。
时机是关键
离开工作后不久，您的雇主（或健康计划管理员）将向您发送概述您的COBRA选项的信息。 （如果您自愿离开，最好立即联系计划管理员。）如果您决定继续在COBRA下进行团体保险，您必须在60天内通知您所选择的雇主或健康计划。您丢失保险的日期或资格通知发送的日期，以较晚者为准。
提示：不要急于购买保险。 如果你正在找工作，请等到接近60天的截止日期 - 但不要错过！ 如果您在公司提供即时健康保险的工作，可能永远不需要购买COBRA保险。 如果您在60天期限结束前没有找到工作，您可以选择获得COBRA，并且您将被追溯到您的雇主赞助的保险范围结束的那一天。
更重要的是，从您选择COBRA承保到支付第一笔保费的那一天起，您通常还有45天。 （第一笔付款通常高于常规付款，因为它会追溯到您失去保险范围的那一天。）在每笔定期付款到期后，还有30天的宽限期。
当COBRA没有覆盖你
如果您没有资格获得COBRA下的健康保险，因为您在一家小公司工作或您的雇主完全破产 - 或者如果COBRA承保范围太贵 - 您需要找到自己的健康保险。
健康状况良好（没有预先存在的条件）的工人购买个人保单时应该没有什么问题，但是因为从保险公司到保险公司的成本和收益差别很大，因此可以购物。 请联系您所在州的保险部门，获取您所居住的个人保单或与保险代理人交谈的承运人名单。 向朋友和同事询问代理人推荐或联系全国健康保险商协会。
许多专业协会，校友团体和工会以团体价格向其会员提供健康保险。 联系您所属的任何组织; 或者要了解您的母校是否提供保险，请致电800-726-2422联系Canter Insurance Agency（前校友保险局和管理员）。
坎特保险局
如果资金紧张，可考虑购买短期健康保险。 这些廉价的政策，为期一至十二个月，具有较高的免赔额，但通常涵盖重大医疗费用，如急救护理，手术，住院，X光和实验室检查。 短期政策通常不包括产前护理，免疫接种或儿童保健护理。
如果您因为先前存在的情况而无法找到个人健康保险，请询问您的前雇主或计划管理员是否可以将您的团体保单转换为未经体检的个人保单。 如果您不能，请返回您所在州的保险部门，了解有关高风险人员的保险信息。
请记住，您通常可以注销超过调整后总收入7.5％的医疗和牙科费用。 有关更多信息，请参阅IRS出版物502，“医疗和牙科费用”。
无论你做什么，尽量不要让你的健康保险失效。 另一项联邦法律，即健康保险流通与责任法案（HIPAA），保证您不会被拒绝未来的个人健康保险，只要您的保险范围没有63天或更长时间。 让你的保险失效，你的健康保险问题可能会在你找到另一份工作后很长时间内继续困扰你。
