对于超过一半的携带卡的美国人来说，塑料是一种混合的祝福。 平均年利率为17.1％，每个家庭每月产生约114美元的利息。 对于一些家庭来说，每月偿还债务可能只是令人讨厌的不便。 但请考虑一下：代表您的孩子投入的相同金额（假设18年的年回报率为8％）在他或她18岁时将达到54989美元。虽然信用卡似乎已成为国家成瘾，这些都是让猴子远离你的有效方法：
1.制定还款计划。 首先解决最糟糕的问题。 如果您的帐户收取20％的利息而另一个收取12％的费用，请先支付更昂贵的帐户。 但是，不要将退休储蓄视为偿还债务的现金来源。 你将失去大笔资金来支付联邦税和州税，以及提前取款，你可能会危及你未来的财务稳定性。
2.打电话给你的债权人。 告诉你的债权人你想要制定一个还款计划 - 这样做表明债权人你要为你的债务负责。 与此同时，讨价还价更优惠。 不要害怕与您的信用卡公司谈判，信用卡公司可能愿意屈服一点，希望收回它的钱。 例如，一些贷款人将冻结未偿还余额的利息，以换取每月自动付款。
跟着你的钱。 这可能是一项劳动密集型工作，需要详细记录每项支出，直到您牢牢掌握了在非必需品上的花费。 但这是控制您的财务生活的关键一步。 因此，将您的账单加起来，列出您的欠款，并根据您的收入衡量您的债务负担。
4.建立无债务的资产负债表。 说起来容易做起来难？ 首先要切断所有信用卡（尽管您可能希望保留最低费率的信用卡）。 而不是使用塑料，使用现金或借记卡。
5.制定更好的预算并坚持下去。 制定一个可以忍受的计划，但请记住，您可以做出的生活方式变化越多，您就越早回到正轨。 同样地，强迫自己做出剧烈的生活方式改变可能会让自己陷入失败之中，就像饮食一样。 考虑通过像Debtors Anonymous这样的组织获得道德支持，该组织在全国范围内每周召开一次会议，让人们前来谈谈并处理支出问题。 债务人匿名者 - 不收取任何费用 - 的主要目的是帮助人们“在没有任何无担保债务的情况下生活，一次一天。”
6.找出你的债权人对你的看法。 信用报告机构收集有关您过去如何处理账单以及您今天欠多少钱的信息。 他们将这些数据提供给贷方，贷款人经常使用它来决定您是否具有信誉。 做了什么，所以不要期望删除错过的付款。 但债权人可能会出现报告错误，如果报告中有错误，您有权纠正错误。 要查看信用记录的准确性，请联系三个主要报告机构之一，获取最新报告的副本：Equifax，Experian和TransUnion。
Equifax公司
益百利
环联
7.避免快速修复“信用修复”服务。 他们会向你收费，但很少有人会真正帮助你。 更糟糕的是，许多都是代价高昂的骗局。
8.咨询有信誉的专业人士。 美国大多数城市都设有债务咨询机构，负责制定减债计划并与贷方协商还款计划。 通常，这些服务从贷方收取一定比例的还款，并向客户收取很少或根本没有收费。
国家信贷咨询基金会是一个由1, 450个“社区金融护理中心组成的网络”，是一个帮助来源。 经过认证的消费者信贷顾问将审查消费者的债务和资产，并起草债务管理计划，该计划阐明了消费者如何偿还债权人。 如果债权人和消费者同意，系统计划生效，消费者每月向代理商支付一笔款项。 然后该机构向参与的债权人汇款。 通过该计划偿还债务通常需要48个月。 另一个机构是基于互联网的Myvesta.org，它提供低成本的信用咨询。
国家信贷咨询基金会
Myvesta
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