圣地亚哥国家金融教育中心执行副总裁保罗·理查德说，对大多数人来说，预算意味着“减少而不做”。 理查德说：“这并不一定能够削减开支，从而获得你真正需要和想要的东西而不会永远破坏你的财务状况。”
就像我们知道吃饭比吃饭更聪明，在金钱问题上，家庭应该避免预算的不良影响。 忘记“b-word”并制定一项计划，在这个计划中，您的储蓄可以归结为财务目标，例如退休，偿还债务甚至购买家庭娱乐中心。 以下是四个步骤：
跟着钱。 记下每天的支出一个月。 然后，凭借此记录，您可以决定您可以与之共存的内容。 如果您的成本超过您的收入，并且您没有减少债务或增加储蓄，那么必须采取措施。 你可能不得不向干洗店说再见，并在电视机前自己熨烫。 如果你不能单独做出艰难的决定，那就寻求帮助吧。 这里没有耻辱。 信贷顾问可以让您和您的家人参与减债计划。 克服旧的消费习惯会教你新的储蓄习惯。
2.修复那些“固定”费用。 你无法避免支付食品，住房和水电费。 但这并不意味着你无力削减这些成本。 通过选择正确的长途计划并仅为您需要的服务付费，可以控制电话费。 如果你几乎只在你的家乡打电话，那么一个简单的本地通话计划每年可以节省多达200美元。 定期保险检查应确保您只保护那些您无法承担的更换费用。 例如，如果你驾驶一个破旧的笨蛋，你可能不应该为碰撞保险支付费用，因为类似的替换车辆会让你回到几百美元 - 比你为保险支付的费用还要少。
削减一些钱。 可变费用包括从杂货账单到娱乐的所有内容。 这是脂肪最容易修剪的区域，但您可能觉得储蓄计划变得有点牺牲。 您可以通过剪裁优惠券和批量购买来削减角落。 尝试泛型和自有品牌。 没错，你可能每次购买只能节省几美分，但是当你把每周购买的数十件物品堆积起来时，这些钱会增加到一角钱和美元。
而且总有一种方法可以延长您的消费现金。 如果电影院每周一天提供低价票，或者有降价码，请充分利用它。 同样，继续带着家人去吃披萨; 在餐厅提供折扣时选择一晚。
4.密切注意终点线。 决定你想要完成什么，并对这些目标的重要性进行排名。 让你的目标成为大件物品 - 为大学或退休储蓄 - 洒上像家庭度假这样的临时奖品。
接下来，设置“罐子”的钱 - 一个用于退休，另一个用于大学，三分之一用于一般的东西，如新车或家庭装修。 为了避免在车上花费学费，你可以将这些花盆分成不同的账户。
但是，你不应该一次尝试填充一个盆。 如果你等到孩子上大学后才开始为退休储蓄，你就永远不会积累足够的钱来享受你的黄金岁月。 相反，尝试同时将钱投入所有花盆。 然后，在需要时点按每个。
尽可能补充这些花盆，并定期检查您的进度，看看是否需要更改您的贡献组合。 即使你能负担得起的只是用来偿还债务的一个底池，通过定期拨出超出你需要的钱来储蓄的例行程序是一个很好的例子。 一旦债务得到偿还，储蓄习惯将帮助你开始建立一个窝蛋。
