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当我和我丈夫搬到新泽西州时，我急于让汽车和房主购买保险单并从我的头发中取出。 在我个人的财务状况中，最重要的是，我讨厌处理保险问题。 特别是对于汽车。 购物的覆盖范围不仅令人困惑 - 有许多选择和许多公司可供比较 - 但我不是一个汽车人。 对我来说，任何与我的车有关的事都很麻烦。
因此，当我的房地产经纪人，也是一位长期的朋友，建议我打电话给她的保险公司 - 自由互助 - 我很快就把比较购物带到风中。 我想，在我搬进新家并拆箱后，我会找一些时间来确保我获得最好的服务和最优惠的保险费。
获得这些政策很容易。 费用是合理的 - 只比我搬家前的保险费略高。 我发了一张预付款的支票，然后继续我的余生。
直到第一个法案来临。
我没有支付一年的保险费，而是选择按月分期付款。 为方便支付这种方式，大多数保险公司每月支付1至4美元的费用。 我和我的老保险公司分期支付了3美元，我期待Liberty Mutual收取类似的费用。
该公司没有支付每月分期付款的便利费，而是在未付余额上增加了财务费用 - 每月1.25％，或每年15％。
我简直不敢相信自己的眼睛。 我甚至没有在我的信用卡上保持平衡 - 现在我应该为保险单支付利息了吗？
没门。
什么是合法的
所以我的研究开始了。 事实证明，新泽西州并不是保险公司可能对高级分期付款征收财务费用的唯一州。 阿肯色州，特拉华州，佛罗里达州，佐治亚州和路易斯安那州也允许这种做法 - 而且可能还有更多。 我没有给所有50个州的保险专员打电话，也没有行业范围的清单可供检查。
新泽西州银行和保险部的一位发言人告诉我，新泽西州的法律没有规定允许或不允许这些指控。 但Liberty Mutual是该州唯一一家以这种方式收费的公司。 在佛罗里达州，有一项具体的法规规定：“保险代理人或代理机构可能会根据未付余额收取每年不超过18％的简单利息。” 佛罗里达州保险专员办公室不确定哪些公司征收财务费用。
他们为什么这样做？
很明显，公司将通过财务费用而不是固定费用赚取更多的钱。 但财务费用对消费者不是很友好，那么为什么公司会冒失去像我这样的客户的风险呢？
我打电话给位于波士顿的Liberty Mutual。 在调查问题大约一周后，发言人John Cusolito表示，该公司使用财务费用来“支付该州的服务费用” - 例如免费电话号码，24小时索赔协助和当地存在在该州设有11个办事处。 他说，最近通过的一项法案要求保险公司为一个“呼叫中心”负责回答消费者的问题，这给新泽西州的保险公司带来了额外的成本。
Liberty Mutual是否在没有财务费用的州提供这些服务？ 我问。 是的，库索利托说。
所以我不确定我是否购买了“做生意的成本”这个论点。 其他公司在该州提供相同或类似的服务，他们不使用财务费用。
Cusolito告诉我，并非每个Liberty Mutual客户都需要支付财务费用。 根据消费者购买政策的地点，收费是不同的。 如果我去代理商而不是直接去公司，我会按每笔交易收取3美元的固定费用而不是财务费用。
Cusolito还告诉我，“个人汽车市场的竞争非常激烈。我们在新泽西州的保留率为95％，我们的竞争价格也很高。”
我给他那个。
我打电话给自己报价。 Liberty Mutual是迄今为止最便宜的，我的Chevy Venture和我丈夫的雪佛兰骑士的总保费为1, 732美元，不包括财务费用。 例如，Allstate表示，对于相同的保险范围，它每年将向我收取约2, 600美元。 旅行者说1, 980美元和State Farm说2, 416美元。 所有报价均为全额保险：250, 000美元/ $ 500, 000 / $ 100, 000责任险和未保险驾驶者，以及碰撞。 （这意味着一名事故中受伤的人最高可承受250, 000美元的人身伤害赔偿责任，一次事故中所有伤害最高可获得500, 000美元的人身伤害，一次事故中最高可获得100, 000美元的财产损失赔偿责任。
虽然这些其他公司被允许使用财务费用，但他们不这样做 - 至少在新泽西州不这样做。 为什么不？
“我们只是不希望以这种方式开展业务，”State Farm女发言人Anna Campagne说，他来自伊利诺伊州布卢明顿的公司总部。 “我们希望留住我们的客户。” 来自其他公司的发言人给了我类似的答案。
阅读细则。 确保您了解保险公司计划如何收取保费。 如果不清楚，请询问您的代理商。 他或她应该能够澄清政策，以便在法案出台时没有意外。
打电话给你的州保险专员。 办公室将接受投诉并提供有关您所在州的保险业务的信息。 访问全国保险专员协会网站，获取当地专员办公室和电话号码的链接。
到处走走。 如果您的保险公司向您提供您不满意的新闻，您可以离开。 有很多选择，通过一些研究，你会找到一个适合你的政策。
全国保险委员会协会
我没打电话，但到目前为止，我被困了。
我是否会留在一家我不满意的公司 - 仅仅因为它能省钱吗？ 嗯，是。 绝对没错。 至少现在（是。 即使有财务费用，Liberty Mutual对我来说仍然比竞争对手便宜。 而且，尽管我宁愿与另一家公司做生意，但仍然可以归结为美元和美分。
当然，有一种可靠的方法可以击败财务费用：全额支付保费，这就是我要做的事情。 如果这是令人望而却步的，那么针对最差此类费用的最佳保险是仔细检查您的保单。
并愿意从别人那里购买。
