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56岁的费尼·约翰·利普森（Joni Lipson）经历了一段艰难的时期。 她生命中喧嚣的几年时间带来了离婚，孩子的大学费用，搬到新的城市，多年来第一次找到工作，以及父母的死亡。 但那段时间最终结束时，她从遗产和离婚协议中获得了相当可观的意外收获。 经过这么长时间，很容易浪费一大笔钱，但Joni寻求专业帮助：美林公司的财富管理顾问Mary Jo Harper。
通过指导和计划，Joni能够买房并建立退休基金。 最重要的是，她能够追求自己的激情：竞技交谊舞。 Joni每小时花费高达125美元上课，每场比赛约1, 000美元，每件服装2000美元。 从长远来看，这相当于严重的金钱，但是Joni将她的舞蹈爱好作为优先事项，并且她制定了继承计划以包括它。 “舞蹈非常昂贵，但我很长时间都在努力工作，”她说。 “如果没有遗产，我将不得不放弃。”
管理您的意外收获指南
像Joni这样的金融遗产可以提供更舒适的生活方式或快速放气。 太多的继承人在短时间内完成了这种遗产。 2002年，国家金融教育基金会估计，在短短几年内，有多达70％的人获得了意外之财。为了妥善管理你的遗产，请使用这本快速指南。
暂停一下
处理遗产时的黄金法则，特别是快速而意外的遗产，就是给自己时间思考。 不要立即花一分钱继承钱，而不是花在跑车或新衣柜上。 不要放弃你的工作，甚至不要给慈善机构。 抵制改善房屋或购买新房屋的冲动。
“人们想用突如其来的钱做的第一件事就是花钱买房子，要么扩建房屋，要么改造房屋，要么买另一栋房子，”苏丹布拉德利说，“ 突然赚钱：管理财务意外收获”一 书的作者Wiley）和总部位于佛罗里达州的Sudden Money Institute的负责人，该研究所是一个专注于新发财富的全国金融规划师网络。 “决定暂时不做决定，”布拉德利说。
超时规则的一个例外是当你处于金融危机中并且需要还清债务以拯救你免于某些个人破产时。 如果不是那么可怕，那就把钱留下三个月，六个月，一年 - 只要你需要制定计划并了解资金对你生活意味着什么。
首先处理情绪
给自己一点时间悲伤，想想继承如何让你感受到。 混乱，内疚，不配，愤怒，甚至羞耻都是你需要解决的常见情绪。 许多坏钱决定源于情绪。 例如，尽管需要钱，他仍然喜欢它，因为他很喜欢它。 或者购买昂贵的餐厅，因为妈妈总是希望你有一个。 布拉德利说：“有时候这些决定是基于这种关系，而不是基于你是谁，你需要什么，以及什么对你最有利。” “当你悲伤的时候，你认为花钱会让你感觉更好。但事实并非如此。”
巩固你们的关系
对于配偶来说，新的资金可以破坏关系中的财务动态，离婚很常见。 避免说，“这是我的遗产，我会用它做我想做的事。” 强调你的孩子，你必须花时间决定如何处理这些钱，并且他们应该对你将如何分享它没有任何期望。 然后请律师修改你的意愿和授权书。 访问您的保险代理人以查看新的需求。 并与会计师核实，以确定是否需要立即采取行动以解决税务问题。
停钱
当他的祖母去世时，Jayme H. Simoes才20岁。 她从出售他祖父在芝加哥的生意中留下了一笔不小的财产。 然后是一名大四学生，他记得第一批继承权，一张30, 000美元的支票。 他继承的总价值在700, 000美元附近。
Jayme不知道如何处理这么多钱。 大多数人都没有，这就是为什么把意外之财放在一个安全的地方是个好主意。 无视建议 - 特别是通过未经请求的电话来 - 在收到后的头几个月内为你“赚钱”。 在这个阶段，主要关注的是获得巨额回报。 无论是在银行储蓄账户，短期存款证，货币市场账户，还是类似的低风险投保地点，首先要留出这笔钱。 特别是避免股票和股票共同基金等不稳定的投资。 Jayme把这笔钱存入银行账户，直到他能弄明白该做什么为止。 早些时候，他聘请了一位财务顾问，并对金钱和投资表现出浓厚的兴趣。 他最终用一些钱在新罕布什尔州康科德开办了自己的成功公关公司。
支付坏账并保存
财务顾问同意，接近优先清单的首位应该是消除消费者债务，特别是高利率信用卡债务。 但要三思而后行还清你的抵押贷款，除非直接拥有你的房屋对你来说是一个重要的目标。 您的抵押贷款利率可能很低，这笔钱可能会更好地用于其他地方。 以低利率偿还大学贷款也是如此。 转向您的储蓄，其中可能包括一个大约六个月的生活费用的紧急基金藏在一个安全，易于访问的帐户中。 然后是通常的储蓄目标：退休，孩子的大学费用和婚礼费用。
请记住，退休储蓄几乎总是优先考虑节省大学费用。 您可以轻松获得低息贷款以获得大学费用，但很少有银行为您提供退休贷款。 如果您已有健全的财务计划，请坚持下去。 例如，如果您已经熟悉退休计划，其中60％投资于股票，40％投资于债券，则以同样的方式投资继承资金的退休部分。 在确定债务和储蓄目标之后，您可以从“假设”列表中计算出支出需求。
得到帮助
通过专业的财务帮助来管理继承变得更容易，特别是对于看起来很大的继承，例如几年的工资。 寻找可以计划整个财务生活的顾问。 一个很好的顾问来源是全国个人理财顾问协会，在napfa.org上在线。 这些顾问的工作是直接收费，而不是佣金。 这可以帮助避免在顾问基于他赚取多少佣金来提出建议时有时会出现的利益冲突。 考虑在与处理财务意外收获的人合作方面具有相当专业知识的顾问。 网站suddenmoney.com列出了数十个。
花在婴儿步骤上
如果驾驶一辆昂贵的跑车成为你的最终名单，可以在几个月内租一辆，看看驾驶华丽的汽车是否是您认为的那种刺激。 而不是辞掉你的工作为慈善事业工作，花时间先做志愿者。 在为您的房子花费大量资金之前，先从适度的低成本家庭项目开始。 像这样的宝贝步骤将帮助您避免后来后悔的不可逆转的决定。
问“怎么办？”
探索新的资金边界。 在这里你可以玩有趣的游戏“如果我只有钱，我会….”这项运动比看起来更具挑战性，因为大多数人，无论他们是慢性节约者还是习惯性的超额人，知道他们居住的钱范围。 Raymond James&Associates的财务顾问萨莎·米尔斯通（Sacha Millstone）表示：“我们非常自在。我们知道自己的极限。”他专门为那些获得大量遗产的客户提供特别计划。 “继承确实改变了这一点。他们开始花费的时间超过他们的继承所能支持的情况并不罕见。这是因为他们并不真正知道他们的新界限是什么。”
除了有趣的支出和通常的财务规划，如退休，头脑风暴一些有意义的金钱用途。 这可能包括与家人分享钱财，向慈善机构捐款，或开办您梦寐以求的生意。 布拉德利说：“这是一个看得更深的好时机。” “问问自己，你希望自己的生活看起来像什么。”
玩得开心
Joni Lipson对交际舞的热情是利用这些钱来实现你真正喜爱的事情的好例子。 布拉德利说：“并非所有这些都必须是严肃的和目的驱动的。” “享受金钱和它能做什么都没有错。”
可避免的错误
避免这些继承错误：
- 对继承问题保持沉默。 在他们死之前与父母或其他恩人交谈。 这有助于避免误解。
- 在收到继承之后立即强调如何处理继承。 慢慢来。
- 因为无论如何都找到钱，所以把钱花在无聊的购买上。 一美元的遗产资金与薪水中的一美元同样重要。 这样对待它。
- 财务计划或风险投资。 不要因为你的新钱而让别人利用你。
- 告诉配偶，“这是我的钱。我会用它做我想做的事。” 收到继承后，请特别注意您的关系。
- 放弃太多，没有任何东西留给你。 在合理的水平上设置慈善捐赠。
- 向朋友和亲戚借钱。 这是一种右心的姿态，但它会适得其反，破坏人际关系。
- 认为你比其他人更了解风险投资。 再想想。 阅读投资基础知识或与财务顾问合作。
- 将遗产作为退休计划的一部分。 2003年美国退休人员协会的一项研究显示，只有15％的婴儿潮一代预期会继承遗产。
