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对于大多数房主来说，新的水龙头不是他们需要储蓄的东西，但是一个全新的浴室可能更难以付钱。 幸运的是，家庭装修融资有多种选择。 以下是来自纽约Wells Fargo Home Mortgage的住房抵押贷款顾问和装修专家Dawn R. Cameron的专家意见。
1.现金
工作原理：为家庭装修支付现金非常简单 - 直到你有足够的钱来支付项目的费用。 与贷款不同，也没有兴趣支付。
您需要了解的内容：对于小型项目 - 例如半浴中的新水槽 - 仅限现金的政策可能有意义。 根据您的收入，现金作为融资家庭装修的方式可能不会花费很长时间来积累。 对于较大的项目，可能更难以及时储蓄以支付装修费用。
2.来自其他来源的贷款，如401K和IRA基金
工作原理：使用这种家庭装修融资方案的人从不适合在家中使用的来源提取现金 - 例如退休帐户，例如Cameron说。
您需要了解的内容：存在税务影响，通常还会产生处罚。 此外，使用401K或类似的资金为家庭装修提供资金也可以减少您在退休时可以节省的金额。
3.房屋净值信贷额度
工作原理：房屋净值信贷额度允许您借入您目前居住的房屋所拥有的股权或所有权，Cameron说。 大多数贷方通常允许您借入高达房屋价值的85％。 这是一个例子：假设您的房屋价值20万美元，您的抵押贷款就有10万美元。 这意味着你拥有50％的股权，大约相当于大约100, 000美元。 拿这个数量的股权并乘以85％ - 在这种情况下，85, 000美元 - 这可能是贷方允许你借贷的。 您可能必须每月支付一定的设定金额或百分比，但您可以保持信用额度 - 通常约10年 - 即使您已经还清了借款总额。
你需要知道的是：房地产股权信贷额度的利率是变化的，卡梅伦说，所以大多数人不会在房屋净值信贷额度上借入全部资金。 她说：“房屋净值信贷额度与美联储的最优惠利率挂钩 - 通常是加息，加上一定比例。” 这意味着根据当前市场情况，您借入资金的金额可能上涨或下跌。
卡梅伦表示，房屋净值信贷额度（有时被称为雨天基金）非常适合让房主在需要时获得房屋装修融资。 “你只需支付你使用的费用，对于小型项目来说，它是完美的，”她说。 “对于更大规模的整修，不断变化的利率可能是您是否使用房屋净值信贷额度的一个因素。”
4.兑现再融资
工作原理：现金再融资为房主提供了一定的装修金额，然后将其纳入新的抵押贷款总额，Cameron说。 这是一个例子：说房子价值20万美元，抵押贷款是10万美元。 房主拥有50％的股权，房屋装修项目将耗资约60, 000美元。 对于现金再融资，原始抵押贷款已经还清，取而代之的是新的160, 000美元的抵押贷款，给予房主60, 000美元现金可以随意使用。
你需要知道的是：一些人还用来进行债务合并的现金再融资增加了抵押贷款余额，但通常设定的利率通常低于房屋净值信贷额度。 利息也可以抵税。
5.装修融资
工作原理：对于拥有很少股权的房主来说，装修融资可能是一种选择。 “这与现金再融资类似，但贷款人不是根据房子目前的价值来支付贷款，而是根据房屋在装修完成后的价值而定，”卡梅伦说。
对于装修融资，房主为他们当前的贷款再融资，但增加房屋改造所需的金额。 然后贷款人在工作完成时向承包商付款，因此银行能够确保抵押品的安全性，Cameron说。
您需要知道的事项：装修融资可以帮助房主提高房屋价值，并在贷款期限内分摊额外的抵押贷款。 虽然利息可以抵税，但房屋抵押贷款的余额和每月支付通常会增加。 “房主真的需要确保价值在那里，”卡梅伦说。
在为家庭装修提供资金之前
请记住：在任何改造项目中，您通常都不会获得以美元换算的金额。 你正在做的是改善你的家庭和你的生活质量。 “确保你的项目能够让你获得成功，”Cameron说。 例如，厨房和浴室通常是很好的投资。
此外，研究贷方以确保他们对您正在考虑的贷款类型有经验。 “指导方针经常变化，因此贷款人需要声誉良好，”卡梅伦说。 你可能需要提供大量的文书工作 - 这是一件好事。
