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预算可以感觉像成熟的相当于家庭作业 - 耗时而且远非有趣。 但如果没有预算，人们最终可能会陷入财务和情感限制。 “就像我们试图用我们所拥有的那么多时间来做太多，我们试图用我们所拥有的钱做太多，”金融专栏作家，新书“金钱十诫”的作者莉兹韦斯顿说。
正确的预算 - 让我们称之为支出计划 - 可以消除这个问题。 韦斯顿提倡由哈佛大学法学教授和消费者保护冠军伊丽莎白沃伦开发的50-30-20计划。 该计划易于理解，易于应用，并留有充足的享受空间。 “一旦你设定了这个预算，你的生活就会更加平稳，”沃伦承诺。
在50-30-20计划中，您将税后收入分为三个块：
- 一半用于需求：无法推迟而没有后果的费用，例如租金或抵押贷款，公用事业账单，健康保险，最低贷款支付。
- 全部30％用于需求：
想想晚餐，旅行，新手提包。
韦斯顿说：“我们中很少有人可以忍受非常严峻的消费计划。” “这是平衡的。在你有机会获得任何乐趣之前，你所做的每一分钱都不会出门。”
行动提示：阻止一小时坐下来，检查你的财务状况，并制定一个支出计划。
获取具体的节约
解决以节省资金是很好的，但模糊的意图不会建立您的银行帐户。
社会心理学家， Succeed的 作者Heidi Grant Halvorson说：“当你说'我想每个月省钱'时，最终发生的事情就是你正确的方向，而不是大的变化。” 但是研究表明，如果你的目标雄心勃勃且细节丰富，那么你就更有可能接触到它们。
专注于未来
“最近的一项研究表明，越多人能够在退休时设想自己，他们就越有可能挽救他们，”精神病医生转变为金融教练， “金钱秘密语言”一书的 作者大卫克鲁格说 。
如果感觉像是外国草皮，那么你并不孤单。 克鲁格说，据估计只有10％的美国人有长期目标。 因此，开始用更多的节省来绘制未来的心理图片。 你会把孩子送到哪所大学？ 你的新房子会是什么颜色的？ 从你幻想退休的拼贴画中获取灵感。
一旦你有了这些目标，就要一步一步地估算出它们的成本 - 以及你将如何达到这些目标。 “人们说，'我会花更少的钱在外面吃饭，'”Halvorson说。 “那还不够。试试，'我打算每周收拾X次午餐。'”
操作提示：设置直接存款以自动从您的薪水中扣除资金并存入储蓄账户。 如果您的工资没有直接到您的银行，那么在存入您的薪水时，请将储蓄同时发送到另一个帐户。
面对你的债务
根据美联储的数据，美国家庭普通家庭的信用卡债务约为10, 000美元，但大多数人甚至不知道他们欠多少钱。 如果那就是你，是时候对这种情况采取残酷的诚实态度，财富管理人苏珊赫什曼（Susan Hirshman）建议， “这会让我的资产看起来胖吗？”
计算你在房子，汽车和信用卡上欠下的所有东西，然后把它写在一张纸上。 Hirshman说：“直到你坐下来看看你拥有的东西，你欠的东西，以及你想要达到的目标，你才能坚持不懈。”
降低债务 - 好
一旦你知道你的号码是什么，你可以去降低它。 列出从最高利率到最低利率的所有债务。 然后在预算中加入一个计划，尽可能快地支付所有费用。 利率较低的贷款可获得最低付款。 利息最高的债务获得所有可用的额外现金，直到它被清除，你可以转到下一个账户。 现在回到你的50-30-20等式。
理想情况下，最低付款来自您的需求，其余的债务来自节省。 在决定如何平衡储蓄和债务之间的20％时，请考虑：
- 利率
- 你是否有任何财务缓冲
- 您的雇主是否与任何储蓄相匹配
“这是关于从剥夺感到权力感，”Hirshman说。 “而不是，'以下是我必须放弃的所有事情，'专注于你所得到的东西。”
行动提示：查看您的信用卡余额，看看您是否有空间将余额从高息账户转移到低息账户，这将使债务不会迅速累积。
